Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen: Die klassische Finanzlösung

Das Annuitätendarlehen als klassischer Immobilienkredit

Das im Zuge einer Immobilienfinanzierung mit Abstand am häufigsten verwendete Darlehen ist das Annuitätendarlehen. Diese Variante des Hypothekendarlehens hat ihren Namen aufgrund der Tatsache, dass die Jahresrate, auch als Annuität bezeichnet, während der Darlehenslaufzeit unverändert bleibt. Lediglich der Zins- und Tilgungsanteil verändert sich im Laufe der Zeit. Denn durch die stetige Verrechnung der Tilgung wird der Anteil der Kreditzinsen an der Annuität (Gesamtrate) immer geringer, während der Tilgungsanteil steigt.

Laufzeiten und Zinsgestaltung beim Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen haben als Immobilienkredite häufig eine sehr lange Laufzeit, zudem bewegen sich die Darlehenssummen oftmals im sechsstelligen Euro-Bereich. Bezüglich der Zinsen hat der Kreditnehmer die Wahl, ob er den Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festschreiben lassen möchte (Zinsfestschreibung), oder ob die Bank den Zinssatz jeweils bei Bedarf anpassen soll. Eine Zinsfestschreibung ist beim Annuitätendarlehen immer dann sinnvoll, wenn die Hypothekenzinsen in der Zukunft wahrscheinlich steigen werden.

Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

Für viele Kreditnehmer ist es wichtig, dass sie neben der regelmäßigen Tilgung zusätzlich die Möglichkeit von Sondertilgungen haben. Beim Annuitätendarlehen mit variablem Zinssatz sind Sondertilgungen normalerweise immer und vom Betrag her unbegrenzt möglich, bei der Zinsfestschreibung muss die Bank zustimmen. Soll das Annuitätendarlehen vor Fälligkeit der Zinsfestschreibung gekündigt werden, muss der Kreditnehmer die dann fast immer anfallende Vorfälligkeitsentschädigung in seine Kalkulation mit einbeziehen.