Forward-Darlehen
Das Forward-Darlehen (Vorrats-Darlehen)
Forward-Darlehen – Günstige Zinsen für die Zukunft sichern
Mit einem Forward-Darlehen können sich Bau- herren und Käufer von Immobilien einen günstigen Zinssatz sichern. Ein Forward-Darlehen wird abgeschlossen, lange bevor die Kreditsumme zur Auszahlung kommen soll. Sie eignen sich vor allem für Erwerber, die aufgrund der individuellen Situation bereits jetzt wissen, dass sie in Zukunft die Kreditsumme benötigen werden. Wenn der Zinssatz aktuell günstig ist, kann er dadurch „eingefroren“ werden.
Kosten für ein Forward-Darlehen
Kreditinstitute und Banken bieten ein Forward-Darlehen nicht kostenlos an. Im Schnitt werden Zinsaufschläge von 0,2 % bis 0,4 % fällig. Daher rechnen sich Forward-Darlehen nur, wenn zu erwarten ist, dass die Zinsen in der Zukunft deutlich steigen werden. Im Vergleich zu einem normalen Darlehen fallen bei Forward-Darlehen keine Bereitstellungszinsen an, solange sich der Kreditvertrag innerhalb des normalen „Forward“-Zeitrahmens befindet.
Risiken eines Forward-Darlehen
Der Abschluss eines Forward-Darlehens ist nicht ohne Risiko für den Kreditnehmer, da sich die zukünftige Zinsentwicklung nur sehr bedingt voraussagen lässt. Daher sollte der Zeitraum relativ kurz gewählt werden, mehr als sechs bis zwölf Monate Forward-Zeitraum sollten nicht abgeschlossen werden, da sich der Kreditnehmer fest an den vereinbarten Zins bindet. Sollten die Zinssätze wider Erwarten fallen, zahlt der Kreditnehmer einen höheren als den marktüblichen Zins.
Zinsen sichern mit dem Forward Darlehen
Eine Immobilienfinanzierung besteht selten aus nur einem Darlehen, da die Laufzeit der Gesamtfinanzierung häufig 20 Jahre oder länger beträgt. Der Erstfinanzierung folgen somit meistens mehrere Anschlussfinanzierungen. Ein spezielles Darlehen aus dem Bereich der Anschlussfinanzierung ist das Forward Darlehen. Das Forward Darlehen weist als besonderes Merkmal auf, dass dieser Kredit bis zu zwei Jahren vor der eigentlichen Inanspruchnahme abgeschlossen werden kann.
Wann ist das Forward Darlehen sinnvoll?
Der Abschluss eines Forward Darlehens ist immer dann zu empfehlen, wenn der bisher genutzte Immobilienkredit aufgrund der vereinbarten Zinsfestschreibung noch etwa sechs bis 24 Monate läuft und die Hypothekenzinsen am Markt allerdings zukünftig wahrscheinlich steigen werden. Damit sich der Kreditnehmer die aktuell noch relativ günstigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern kann, kann das Forward Darlehen in der Gegenwart abgeschlossen werden, obwohl es erst in einigen Monaten bis zu zwei Jahren ausgezahlt wird.
Welche Vor- und Nachteile hat das Forward Darlehen?
Das ausschließlich im Bereich der Immobilienfinanzierung zum Einsatz kommende Forward Darlehen hat den Hauptvorteil vorzuweisen, daß der Kreditnehmer auch für die zukünftige Anschlussfinanzierung schon jetzt eine Zinssicherheit erhält. Der Nachteil ist allerdings, dass diese Sicherheit mit einem Zinsaufschlag von durchschnittlich 0,4 bis 0,5 Prozent einhergeht, der beim Forward Kredit seitens des Kreditnehmer immer zu zahlen ist.
